اخبار و اعلانات
آمار
| تعداد نشریات | 20 |
| تعداد شماره‌ها | 476 |
| تعداد مقالات | 4,070 |
| تعداد مشاهده مقاله | 7,288,194 |
| تعداد دریافت فایل اصل مقاله | 3,342,462 |
نقد و تحلیل راهکارهای حقوقی ارتقاء رتبه کفایت سرمایه در نظام بانکی ایران | ||
| آموزه‌های حقوقی گواه | ||
| دوره 6، شماره 1 - شماره پیاپی 10، اردیبهشت 1399، صفحه 77-102 اصل مقاله (1.18 M) | ||
| نوع مقاله: مقاله تخصصی | ||
| شناسه دیجیتال (DOI): 10.30497/leg.2020.2806 | ||
| نویسندگان | ||
| امین جعفری1؛ سبحان عباس پور* 2 | ||
| 1استادیار دانشکده حقوق دانشگاه علامه طباطبایی ره | ||
| 2کارشناسی ارشد حقوق خصوصی | ||
| چکیده | ||
| رتبه کفایت سرمایه از جمله مهمترین شاخصهای مقررات احتیاطی در زمینه تشخیص درجه آسیبپذیری بانک یا مؤسسه اعتباری در خصوص اعتبارات و سرمایه بانکی محسوب میگردد. افزایش رتبه کفایت سرمایه و در نتیجه تثبیت بیشتر امنیت اعتباری یک بانک تا حد زیادی معلول تعاریف و مصادیق ارائه شده از مفهوم سرمایهی بانکی است. در نظام بانکداری اسلامی ایران، عناصر تشکیل دهنده سرمایه با آنچه در بانکداری متعارف تحت عنوان سرمایه شده است، به ویژه در خصوص عقود مشارکتی متفاوت بوده و همین عامل سبب میگردد تا راهکارهای جبران ریسک کاهش رتبه کفایت سرمایه در نظام بانکی ایران حائز اهمیت تلقی گردد. مطالعهی علل و عوامل ناکامی بانکهای دنیا به ویژه نظامهای بانکی کشورهای اسلامی، به خوبی نشان میدهد کارآمدسازی نظام حقوق بانکی این کشورها از جمله بومیسازی الزامات مدیریت ریسک با ابزارهای حقوقی متناسب، تا حد زیادی به رفع آسیبهای نظام بانکی میانجامد. باتوجه به اینکه ریسک اعتباری جزء مهمترین ریسکهای بانکی تلقی میشود، در این مقاله با شناسایی و تعریف مفهوم سرمایه و ریسک اعتباری در چارچوب نظام بانکداری اسلامی ایران، راهکارهای حقوقی که منجر به افزایش رتبه کفایت سرمایه بانکی و کاهش ریسک اعتباری بانکهای ایران میشود در سه عنوان کلی اشتراط تملیک معادل خسارت به بانک، عقود تبعی و راهکارهای نوین حقوقی (اوراق و اسناد جدید) مورد تحلیل قرار گرفته است. پژوهش حاضر اثبات مینماید عقود تبعی و اشتراط تملیک معادل خسارت به بانک به دلیل ضعف در نقدشوندگی قابل پیشنهاد نمیباشد و در مقابل، استفاده از راهکارهای نوین حقوقی به ویژه اوراقبهادارسازی داراییهای رهنی و ضمانتنامههای بانکی به خاطر تفکیک مالکیت و تعدد ذینفعان از جمله راهکارهای مهم افزایش رتبه کفایت سرمایه در نظام بانکی ایران محسوب میشود که البته در صورت رعایت برابری در شرایط ریسک مشتری و بانک و نیز مقررهگذاری منسجم بازار پول و سرمایه منجر به کاهش ریسک اعتباری خواهد شد.. | ||
| کلیدواژه‌ها | ||
| رتبه کفایت سرمایه؛ ریسک اعتباری؛ نظام بانکی ایران؛ ضمانتنامه؛ اسناد تجارتی؛ اوراق رهنی | ||
| عنوان مقاله [English] | ||
| Legal Analysis of Prudential Regulation in Iranian Banking System | ||
| نویسندگان [English] | ||
| Amin Jafari1؛ Sobhan Abbaspoor2 | ||
| 1Master of Private Law | ||
| 2Master of Private Law | ||
| چکیده [English] | ||
| Inefficiency of banks’ checklist supervision, in face of global financial crisis especially in EU, raised prudential regulation as a new supervision tool in financial markets’ supervision, particularly banks. Because of the obligatory and legal features of these kinds of regulation, these regulations have a legal importance and functions more than economic or financial management aspects. Iranian bank system, following this global movement, has passed prudential regulation in its bank regulatory system and has developed the Iranian bank law. However, the structural and functional challenges in Iranian bank prudential regulation, has caused the efficient risk management to fail, that the root of these failures and insufficiency should be sought in the legal aspects of Iranian bank prudential regulatory system. In order to perform a critical study on operational and functional structure of prudential regulation in Iran, in an analytic and descriptive method, the directions, regulations and laws related to prudential supervision in Iranian banking law, in light of Basel Committee Standards and Islamic principles has been studied. To play the effective role of legal function of prudential regulation in Iranian banking system concluded that it is necessary to redefine the legal competence of prudential law makers, executors and supervisors in order to eliminate the conflict of law in three mentioned part of prudential regulatory system. Also, it is suggested to determine specifically the civil and disciplinary responsibilities of the prudential law-breakers and to define the sufficient punishment and controlling legal options like the revocation of bank license or to deprivation of professional competence of bank managers. | ||
| کلیدواژه‌ها [English] | ||
| prudential regulation, bank supervision, risk management, Iranian banking system, central bank | ||
| مراجع | ||
|
فارسی: کتاب: اسدیپور، نوشین (1388)، نظارت بر بانکها و شیوههای اجرا، تهران: پژوهشکده پولی و بانکی. توکلی، محمدمهدی (1394)، مختصر حقوق تجارت، تهران: طرح نوین اندیشه. خلیلارجمندی، غلامرضا و سیاح، سجاد (1392)، مدیریت ریسک در نظام بانکداری مفاهیم اصول و رویکردها، تهران: دستان. السان، مصطفی (1389)، حقوق بانکی، تهران، سازمان مطالعه و تدوین کتب علوم انسانی دانشگاهها (سمت)، چاپ دوم. سلطانی، محمد (1390)، حقوق بانکی، تهران: میزان. صفایی، سیدحسین (1390)، دوره مقدماتی حقوق مدنی، جلد دوم، چاپ دوازدهم، تهران: میزان. عرفانی محمود و جعفری امین (1395)، حقوق بانکی تطبیقی، تهران، جنگل، چاپ اول. عمید، حسن (1369)، فرهنگ عمید، تهران: امیرکبیر. محمدی، شهریار (1389)، بانکداری الکترونیکی، تهران: دانشگاه صنعتی خواجه نصیرالدین طوسی. موسویان، سید عباس (1389)، اصلاح قانون و الگوی عملیاتی بانکداری بدون ربا، تهران، موسسه عالی آموزش و پژوهش مدیریت و برنامه ریزی، چاپ اول.
مقالات: ابوالحسنی، اصغر و حسنیمقدم، رفیع (1387)، «بررسی انواع ریسک و روش های مدیریت آن در نظام بانکداری بدون ربای ایران»، اقتصاد اسلامی، دوره 8، شماره 30. امیرحسینی، زهرا و قبادی، معصومه (1395)، «اوراق بهادارسازی در بازارهای اسلامی در مقایسه با اوراق بهادارسازی در بازارهای عمده دنیا»، دانش سرمایهگذاری، سال 5، شماره 18. امین آزاد، امیرحسین (1390)، «چارچوب مقررات بانکی»، تازه های اقتصاد، سال نهم، شماره 132. باقری، محمود و بستانی، مصطفی (1393)، تحلیل اقتصادی عقود مضاربه و مشارکت در چارچوب بانکداری اسلامی نابرابری اطلاعاتی وکاهش کارآیی، تحقیقات حقوقی، شماره 67. تقدیر، محمدکاظم(1390)، « تعریف سرمایه و سرمایه گذار در معاهده منشور انرژی و اثر آن بر صلاحیت مراجع رسیدگی»، تحقیقات حقوقی، شماره 53. حسنزاده، علی و اسدیپور، نوشین (1389)، « تعامل نظام نظارت بانکی با نهادهای ناظر ملی مرتبط »، تازه‌های اقتصاد، شماره 129. زارعی، محمدحسین و شمس، عرفان (1387)، «درآمدی بر مفاهیم و نظریههای مقرراتگذاری اقتصادی»، تحقیقات حقوقی، شماره 62. سلطانی، محمد (1392)، «مطالبه وجه ضمانت نامه های بانکی»، پژوهش حقوق خصوصی، شماره 5. سلطانی، محمد (1397)، « رجوع ضمانتخواه به ذینفع و ضامن پس از پرداخت ضمانتنامۀ بانکی با تأکید بر حقوق فرانسه»، مطالعات حقوق خصوصی، سال چهل و هشتم، شماره 2. عقیلیکرمانی، پرویز (1382)، «کفایت سرمایه، تحلیل داراییها و بدهیها در سیستم بانکداری بدون ربا»، مجموعه مقالات چهاردهمین همایش بانکداری اسلامی، تهران: موسسه عالی آموزش بانکداری ایران، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران. محرابی، لیلا (بیتا)، عملکرد ابزارهای تأمین مالی در نظام بانکداری بدون ربا در ایران، تازه‌های اقتصاد، سال نهم، شماره 132. مهدویان، محمدهادی (1383)، «مدیریت ریسک بانکها»، حسابدار، شماره 158. مهدیفرد، محمدرضا (1386)، «رویکردهای حاکم بر سود و اندازه گیری در حسابداری»، حسابدار، شماره 191. هداوند، مهدی (1386)، «درآمدی بر مقرراتگذاری اقتصادی»، مجلس و راهبرد، شماره 56.
پایاننامه: سرشار، مهدییار (1392)، الگوی ارزیابی کفایت سرمایه در بانکداری اسلامی، پایان نامه کارشناسی ارشد رشته معارف اسلامی و مدیریت، دانشگاه امام صادق علیه السلام. شیرازی، محمدجواد (1396)، «ماهیت، مبانی و آثار ذمه در حقوق ایران و فقه امامیه»، پایان نامه کارشناسی ارشد، رشته معارف اسلامی و حقوق، دانشگاه امام صادق علیه‌السلام. نیکخواه بهرامی، امین (1396)، تکنیک های فقهی و حقوقی مدیریت ریسک اعتباری ناشی از تخصیص منابع بانکی، پایان نامه کارشناسی ارشد، دانشکده حقوق و علوم سیاسی، دانشگاه خوارزمی.
لاتین: Chew, D. (1995). New Development in Commercial Banking. New York: Blackwell Finance
Mitchener, Kris James, “Bank Supervision, Regulation, and Instability During the Great Depression”, Cambridge: NATIONAL BUREAU OF ECONOMIC RESEARCH, 2004.
Arner, Douglas W. and Barberis, Janos Nathan and Buckley, Ross P., FinTech, RegTech and the Reconceptualization of Financial Regulation (October 1, 2016). Northwestern Journal of International Law & Business, Forthcoming; University of Hong Kong Faculty of Law Research Paper No. 035/2016. Available at SSRN: https://ssrn.com/abstract=2847806.
Prates, Marcelo Madureira, “Why Prudential Regulation Will Fail toPrevent Financial Crises. A Legal Approach”, banco central do brasil, November, 2013.
Tarullo, Daniel K, “Rethinking the Aims of Prudential Regulation”, Chicago: Federal Reserve Bank of Chicago, Bank Structure Conference, 2004.
White, William R. “THE PRUDENTIAL REGULATION OFFINANCIAL INSTITUTIONS: WHYREGULATORY RESPONSES TO THECRISIS MIGHT NOT PROVE SUFFICIENT”, The school of public policy, Calgray university, SPP research papers, Volume 6,Issue 33,October 2013. | ||
|
آمار تعداد مشاهده مقاله: 375 تعداد دریافت فایل اصل مقاله: 187 |
||